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又一huang) 茁反6萬多人被huang).9億
時(shi)間(jian):2020-02-22 23:44 來源(yuan):券商tao)泄nbsp;作者:未知 點擊(ji): 次
【6萬多人被huang).9億 惡意(yi)催債致2人自殺 又一huang)鴟榪裉茁反ˇ茁反< 宕笫址 月1日(ri),浙江紹興(xing)判決一個套路貸團(tuan)伙(huo)。該犯罪團(tuan)伙(huo)憑(ping)網(wang)絡高利貸生意(yi),短短兩年,使6萬余(yu)人song)群蟊黃(huang) .3萬余(yu)人遭敲詐勒索,20余(yu)萬條公民個人信息遭遇(yu)泄露,涉案金額達2.9億余(yu)元,並(bing)造成了兩名被害(hai)人自殺。由于性質惡劣(lie),套路貸已是監管部門(men)明確嚴厲打(da)擊(ji)的經(jing)濟(ji)犯罪行為,如此明顯的“套路人”的借(jie)貸行為,為何還會屢(lv)屢(lv)有人中招、屢(lv)禁不絕?

  7月1日(ri),浙江紹興(xing)判決一個套路貸團(tuan)伙(huo)。該犯罪團(tuan)伙(huo)憑(ping)網(wang)絡高利貸生意(yi),短短兩年,使6萬余(yu)人song)群蟊黃(huang) .3萬余(yu)人遭敲詐勒索,20余(yu)萬條公民個人信息遭遇(yu)泄露,涉案金額達2.9億余(yu)元,並(bing)造成了兩名被害(hai)人自殺。

  由于性質惡劣(lie),套路貸已是監管部門(men)明確嚴厲打(da)擊(ji)的經(jing)濟(ji)犯罪行為,如此明顯的“套路人”的借(jie)貸行為,為何還會屢(lv)屢(lv)有人中招、屢(lv)禁不絕?

 

  6萬余(yu)人被huang).9億,惡意(yi)催債致死(si)2人

  據新(xin)華社報道,7月1日(ri),紹興(xing)市中級(ji)人民法院對(dui)以陳某某為首的惡勢力犯罪集團(tuan)進行了集體宣(xuan)判xiao) 滓 腫映履襯潮慌寫chu)無期徒(tu)刑。

  這個團(tuan)伙(huo)訂立(li)虛(xu)高借(jie)據、軟暴力催收、購買個人信息實(shi)施犯罪……6萬余(yu)人song)群蟊黃(huang) .3萬余(yu)人遭敲詐勒索,20余(yu)萬條公民個人信息遭遇(yu)泄露,涉案金額達2.9億余(yu)元,並(bing)造成了兩名被害(hai)人自殺的嚴重後果。

  2018年8月,該案被確定為浙江省掃黑辦(ban)督辦(ban)案件(jian)。7月1日(ri),經(jing)紹興(xing)中院審(shen)理查明︰

  2016年初,該案首要分子陳某某開(kai)始從事網(wang)絡高利貸生意(yi),逐漸摸(mo)索出一條在線審(shen)核、打(da)欠條、放款、催收的完整放貸流(liu)程,並(bing)先後開(kai)發了“米房”“壹周金”兩套借(jie)貸平台。隨著(zhou)“客戶”越來越多,2016年3月,陳某某注(zhu)冊成立(li)了浙江感(gan)恩投資信息咨詢(xun)有限公司,開(kai)始“單(dan)干”。

  該公司內(na)部設話務部、審(shen)核部、財務部、催收部,各部門(men)分工明確。該公司利用平台開(kai)展“業務”過程tao)校(xiao) ldquo;押金”“公司jing)婢rdquo;等理由要求被害(hai)人在“米房”“壹周金”等平台簽訂虛(xu)高電子“借(jie)貸”協議,將“借(jie)款”金額的首期“利息”扣除後發放給被害(hai)人。

  之後通過短期內(na)支(zhi)付高額“利息”“展期費”;提高“借(jie)款”額度後,繼續簽訂金額更大的虛(xu)高“借(jie)款”協議等方(fang)式(shi),不斷(duan)惡意(yi)壘高“債務”,騙取被害(hai)人財產(chan)。

  通過上述手段(duan),該犯罪集團(tuan)共騙取6萬多名被害(hai)人合計人民幣2.9億余(yu)元,扣除本(ben)金後實(shi)際(ji)騙得1.4億余(yu)元。在追討(tao)“債務”過程tao)校(xiao) 米櫓 歡duan)通過辱罵(ma)、威脅(xie)、恐嚇、發送附有被害(hai)人頭(tou)像的淫穢(hui)侮辱短信或圖片等方(fang)式(shi)催收,造成兩名被害(hai)人自殺(其中一人死(si)亡)的嚴重後果。

  法院審(shen)理後認為,隨著(zhou)犯罪行為的不斷(duan)升(sheng)級(ji),以陳某某為首要分子,被告人曹某某、蔡某某、何某某、吳(wu)某某che)熱宋 匾 稍保 拔癲俊?shen)核部、財務部、催收部等部門(men)成員組成的惡勢力犯罪集團(tuan)逐步形成。

  紹興(xing)市中級(ji)人民法院一審(shen)判處(chu)被告人陳某某犯詐騙罪、敲詐勒索罪、侵犯公民個人信息罪,數罪並(bing)罰(fa),決定執行無期徒(tu)刑,剝奪(duo)政治wen) 丈shen),並(bing)處(chu)沒收個人全部財產(chan),罰(fa)金人民幣650萬元;判處(chu)曹某某che)繞漵yu)16人有期徒(tu)刑10年至1年5個月不等,並(bing)處(chu)罰(fa)金。

  為何屢(lv)禁不絕?多地嚴厲打(da)擊(ji)“套路貸”

  自去年年初,多部門(men)聯合執法的處(chu)置(zhi)非法集資部際(ji)聯席會議(擴大會議)在京召開(kai)後,明顯看到,全國多地打(da)擊(ji)非法集資專項行動、多家非法互金平台爆雷被查等密集見諸報端。

  近年來,多地嚴厲打(da)擊(ji)“套路貸”,持續執法高壓態勢。

  今年2月26日(ri),公安部在北ben)┬倏kai)新(xin)聞發布會,發布了全國打(da)擊(ji)“套路貸”新(xin)型黑惡勢力犯罪的相關情況,數據顯示,截止目前,全國公安機關共打(da)掉“套路貸”非法團(tuan)伙(huo)1664個,共破獲惡意(yi)放貸、敲詐勒索、虛(xu)假訴訟(song)等相關案件(jian)共計21624起,抓獲犯罪嫌疑(yi)人16349人,並(bing)查封涉案資產(chan)35.3億元。

  今年6月26日(ri),上海(hai)警(jing)方(fang)公告,今年以來,針對(dui)嚴重侵害(hai)市民群眾人身(shen)財產(chan)安cai) ldquo;套路貸”違法犯罪活動,上海(hai)公安機關始終堅持“打(da)早打(da)小、露頭(tou)就tong)da)”的原(yuan)則(ze),出重拳(quan)、下重手,共搗毀“套路貸”犯罪團(tuan)伙(huo)68個,挽回市民群眾損失1.6億余(yu)元(人民幣)。特(te)別是6月份以來,全市公安機關啟動了為期一年的嚴厲打(da)擊(ji)“套路貸”犯罪專項行動,針對(dui)“套路貸”作案手法“變異”情況,深度經(jing)營打(da)擊(ji)。

  今年上半年以來,黑龍江全省法院一審(shen)審(shen)結(jie)的黑惡勢力犯罪案件(jian)中xiao) ldquo;套路貸”、非法高利放貸等金融領域案件(jian)的數量(liang)佔全部結(jie)案數的10%左右。

  今年6月18日(ri),江甦省高級(ji)人民法院公告稱,為加強全省民間(jian)借(jie)貸案件(jian)的審(shen)查甄別,依法懲tong)ldquo;套路貸”違法犯罪,推動“掃黑除惡”專項斗爭(zheng)深入開(kai)展,維護金融秩序和社會穩(wen)定。6月18日(ri),江甦省高級(ji)人民法院、江甦省人民檢察(cha)院、江甦省公安廳共同制定了《關于建(jian)立(li)健全嚴厲打(da)擊(ji)“套路貸”違法犯罪溝通協調機制的意(yi)見》(以下簡稱《意(yi)見》),明確提出建(jian)立(li)疑(yi)似職業放貸人名錄制度,實(shi)現信息共享各基層(ceng)人民法院要根據自身(shen)實(shi)際(ji),建(jian)立(li)疑(yi)似職業放貸人名錄制度,加強對(dui)疑(yi)似職業放貸人或其實(shi)際(ji)控制的關聯關系人起訴的民間(jian)借(jie)貸案件(jian)的審(shen)查。

  警(jing)惕(ti)!“套路貸”常見五大手法

  所謂“套路貸”,按公檢法部門(men)的定義,可以理解(jie)為,假借(jie)民間(jian)借(jie)貸之名,通過“虛(xu)增債務”“制造資shi) 噠肆liu)水”“肆意(yi)認定違約(yue)”“轉單(dan)平賬”“虛(xu)假訴訟(song)”等手段(duan),達到非法佔有xing)ta)人財產(chan)的na)康摹/p>

  針對(dui)市場存在的套路貸亂(luan)象,今年4月,最高人民法院、最高人民檢察(cha)院、公安部、司法部聯合印發的《關于辦(ban)理“套路貸”刑事案件(jian)若干問題的意(yi)見》fang)衣讀頌茁反募鋼殖<姆缸鍤址  <校(xiao)/p>

  (1) 制造民間(jian)借(jie)貸假象。犯罪嫌疑(yi)人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢(xun)公司”“擔保公司”“網(wang)絡借(jie)貸平台”等名義對(dui)外宣(xuan)傳,以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌(er)吸(xi)引(yin)被害(hai)人借(jie)款,繼而以“保證金”“行規”等虛(xu)假理由誘使被害(hai)人基于錯誤(wu)認識簽訂金額虛(xu)高的“借(jie)貸”協議或相關協議。有的犯罪嫌疑(yi)人、被告人還會以被害(hai)人song)惹敖jie)貸違約(yue)等理由,迫使對(dui)方(fang)簽訂金額虛(xu)高的“借(jie)貸”協議或相關協議。

  (2) 制造資shi) 噠肆liu)水等虛(xu)假給付事實(shi)。犯罪嫌疑(yi)人、被告人按照(zhao)虛(xu)高的“借(jie)貸”協議金額將資shi)  氡緩hai)人賬戶,制造已將全部借(jie)款交(jiao)付被害(hai)人shuo)囊辛liu)水痕(hen)跡(ji),隨後便采取各種手段(duan)將其中全部或者部分資shi)鶚棧兀 緩hai)人實(shi)際(ji)上並(bing)未取得或者完全取得“借(jie)貸”協議、銀行流(liu)水上顯示的錢款。

  (3) 故意(yi)制造違約(yue)或者肆意(yi)認定違約(yue)。犯罪嫌疑(yi)人、被告人往往會以設置(zhi)違約(yue)陷阱(jing)、制造還款障(zhang)礙(ai)等方(fang)式(shi),故意(yi)造成被害(hai)人違約(yue),或者通過肆意(yi)認定違約(yue),強行要求被害(hai)人償還虛(xu)假債務。

  (4) 惡意(yi)壘高借(jie)款金額。當被害(hai)人無力償還時(shi),有的犯罪嫌疑(yi)人、被告人會安排(pai)其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害(hai)人償還“借(jie)款”,繼而與被害(hai)人簽訂金額更大的虛(xu)高“借(jie)貸”協議或相關協議,通過這種“轉單(dan)平賬”“以yuan)勾rdquo;的方(fang)式(shi)不斷(duan)壘高“債務”。

  (5) 軟硬(ying)兼施“索債”。在被害(hai)人未償還虛(xu)高“借(jie)款”的情況下,犯罪嫌疑(yi)人、被告人借(jie)助訴訟(song)、仲裁、公證或者采用暴力、威脅(xie)以yue)捌淥ta)手段(duan)向被害(hai)人或者被害(hai)人shuo)奶te)定關系人索取“債務”。

  券商記者也曾在之前的報道中梳(shu)理過“套路貸”的六大常見的作案“程序”︰

  1、以“小額貸款公司”名義招攬生意(yi),實(shi)際(ji)公司不具備(bei)金融資質;

  2、簽空白(bai)合同或者陰陽(yang)合同。受(shou)害(hai)人往往因合同內(na)容太(tai)多又急于用錢並(bing)不會仔細閱讀合同內(na)容,嫌疑(yi)人隨後可以在合同上隨意(yi)添加內(na)容,包(bao)括出借(jie)人、借(jie)款時(shi)間(jian)、利息額度等重要條款;

  3、除合同外,嫌疑(yi)人要求被害(hai)人簽一些法律(lv)文書,比如房產(chan)抵押合同、房產(chan)買賣委托(tuo)書、房屋租賃(lin)合同。此外,嫌疑(yi)人會先把貸款金額全部轉給借(jie)款人,然(ran)後讓借(jie)款人取錢,形成“銀行流(liu)水與借(jie)款合同一致”的證據。但事後借(jie)款人需將錢還給嫌疑(yi)人;

  4、單(dan)方(fang)面認定違約(yue)或故意(yi)制造違約(yue),即使借(jie)款人song)胍 鞫 箍睿 部贍 薹  檔較右yi)人直(zhi)到合同期時(shi)間(jian)到,嫌疑(yi)人shuo)?fang)面說(shuo)借(jie)款人違約(yue),並(bing)要求對(dui)方(fang)付duan)?yue)金;

  5、惡意(yi)壘高借(jie)款金額︰在借(jie)款人無法按期償還欠款,嫌疑(yi)人就tu) jie)款人介紹給其他(ta)公司借(jie)錢來還賬;

  6、最後一步,利用之前簽署的合同以yue)耙辛liu)水等向法院提起訴訟(song)或通過電話向借(jie)款人以yue)捌浼胰聳┬埂/p>

  公安部門(men)以yue)巴wang)貸業內(na)人士呼吁(yu),若遇(yu)到利率過高、高額罰(fa)息、利滾利等霸王(wang)條款等一定要謹(jin)慎對(dui)yuan)T諦xiao)大學生、剛入職的na)昵qing)人、低收入的老人切(qie)記不要輕(qing)易(yi)向灰yi)se)違規機構借(jie)錢,一旦發現問題一定要及時(shi)報警(jing)。

  思考ji)航隹考喙艽da)擊(ji),“套路貸”飛刀難禁絕

  “套路貸”案例頻繁曝光在大眾面前,某種程度上也是一種大眾普及金融風險教育。畢竟(jing),民間(jian)金融治亂(luan)祛疾中xiao) 裰謐隕shen)的風險zhan)jing)示、免疫能力提升(sheng)也是重要一環。

  由于性質惡劣(lie),套路貸已是監管部門(men)明確嚴厲打(da)擊(ji)的經(jing)濟(ji)犯罪行為,如此明顯的“套路人”的借(jie)貸行為,為何還會屢(lv)屢(lv)有人中招、屢(lv)禁不絕?

  不僅僅套路貸,若稍yue)恿粢yi)會發現,近來各類非法集資平台爆雷被查的案例也非常多,尤其是部分平台,盡管明明稍yue)穎bian)別就能發現漏(lou)洞(dong)百出,卻仍屢(lv)屢(lv)有人中招。

  這類民間(jian)金融騙局、欺詐亂(luan)象多發,簡單(dan)歸結(jie)為個案的原(yuan)因,肯定不具備(bei)說(shuo)服力。

  很多人沒注(zhu)意(yi)到的是,近三年來,社會民間(jian)資shi)鸞jie)貸行為呈現出明顯活躍(yue)上升(sheng)的態勢,宏(hong)觀社會經(jing)濟(ji)形勢的變化、城鎮化、智能手機普及等帶(dai)來的超(chao)前消(xiao)費訴求,導致短期資shi)鴆鸞jie)需求明顯增多,這直(zhi)接帶(dai)來了各類網(wang)貸平台蓬(peng)勃發展、銀行信用卡(ka)消(xiao)費信貸規模大增。

  即使是有備(bei)案登記的合法從事lv)竇jian)小額借(jie)貸的公司,截至去年末(mo),全國已有八千余(yu)家,從業人數將超(chao)過10萬人。

  民間(jian)資shi)鴆鸞jie)如此活躍(yue),必然(ran)伴(ban)生出一些游走在合法合規邊緣的非法借(jie)貸行為。尤其是像套路貸這種,隱蔽性強、手法層(ceng)出不窮(qiong),多披著(zhou)正(zheng)常民間(jian)資shi)鴆鸞jie)的外套,誘使一些借(jie)款人不明就里、簽下借(jie)款合同進入圈(quan)套。

  而且,他(ta)們還多是成組織化的團(tuan)伙(huo)作案、手法老練fa) jie)款人選(xuan)擇(ze)向貸款公司借(jie)錢,多半是著(zhou)急用錢、病急投醫,再面對(dui)層(ceng)出不窮(qiong)的套路fa) 勻ran)防(fang)不勝防(fang);更別提一些在校(xiao)學生,社會經(jing)驗和tou)縵照(zhao)綾鵡芰Σ蛔悖 菀yi)被套路。

  民間(jian)灰yi)se)金融尤其是非法借(jie)貸行為往往牽涉人群廣(guang)、利益鏈條復雜,這在之前也一向是監管難點痛(tong)點和各類經(jing)濟(ji)犯罪高發點,更何況近年來還往往還有跨地區、跨行業、交(jiao)叉傳染等復雜新(xin)現象。

  近三年來民間(jian)借(jie)貸活躍(yue)度不斷(duan)上揚,借(jie)貸行為和平台方(fang)多而雜,監管難免會跟不上。當前,各地對(dui)套路貸的打(da)擊(ji)治理還是以成立(li)專項行動的方(fang)式(shi)為主,發現一huang)稹 櫬chu)一huang)稹Kshuo)到底,還是主動監管難,難以yuan)釉yuan)頭(tou)去杜(du)絕。這也要求民眾要在自yue)漢俠沓?狗段(duan)wei)內(na)借(jie)貸,增強風險zhan)jing)示意(yi)識、提升(sheng)免疫能力。



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